Cum de a calcula suma plătită în exces pe împrumut de la un exemplu simplu - formula de calcul

Calcularea cât de mult a împrumutului va costa mulți debitori, este extrem de întreprindere complicată, care necesită cunoștințe profunde în matematică. Alții cred că rata de 20% pe an înseamnă suma plătită în exces a împrumutului este în acest interes. Nu e atât de dificil, dar, de asemenea, nu atât de ușor. Adevărul este undeva la mijloc. În acest articol vă vom arăta cum să calculeze suma plătită în exces pe împrumut.

Cât de mult este creditul?

Înțelege cum să calculeze dimensiunea supraplata poate fi, dacă știi ce costul total al creditului. Astăzi, organizațiile de supraveghere impun băncilor să furnizeze informații debitorilor cu privire la costul total al creditului, chiar și specificați formula de calcul.

Și în cazul îndeplinirii necorespunzătoare a clauzelor contractuale de către client, banca este obligată să prezinte lista de taxe și tarife pentru a putea calcula suma plătită în exces.

Costul integral al creditului include patru componente:

Opțiuni de rambursare a creditului

Suma plătită în plus depinde de tipul selectat de rambursare a creditului de către debitor. Vă vom spune mai multe despre ele.

anuităților

Cu acest sistem de rambursare a împrumutului suma plăților lunare sunt fixe și nu pot fi modificate pe durata contractului de credit. O astfel de metodă de plată confortabil pentru debitor, care nu are nevoie în fiecare lună pentru a ajusta bugetul familiei pentru plata următoare.

Astăzi, practic toți creditorii folosesc calculul sistemului de anuitate. Cu toate acestea, în ciuda comoditatea, acest tip de plată necesită un procent mai mare de supraplății pe împrumut.

La începutul termenului contractului cu primele bancare vor consta în dobânzilor la credit, ci ca o plată de client merge pentru a rambursa împrumutul în sine.

Pentru a da un exemplu simplu de formulele de eșantionare pentru calcularea plăților în cadrul schemei de anuitate pentru împrumutul de 3 milioane de ruble .:

Plata integrală poate fi calculată aproximativ în Excel, folosind formula PMT.

= PMT (rata anuală a dobânzii / 12, numărul de plăți pe împrumut - un organism de împrumut)

Rezultatul: o plată lunară fixă ​​de 79 481.65 ruble.

Noi ia în considerare plata dobânzii pentru 31 de zile, în prima lună, 365 de zile pe an:

3 000 000 x 0,2 x 31/365 = 50 958.90 freca.

Rambursarea datoriei în acest fel va merge:

79 481.65 - 50 958.90 28 522.75 = RUB.

Pentru a doua plată în rate a dobânzii va fi (28 de zile pe lună și aceleași 365 de zile pe an):

(3 000 000-28 522,75) x 0,2 x 28/365 = 45 589.78 RUB

Care poate fi văzută ca un rezultat, am observat o scădere treptată a procentului plăților suplimentare și trecerea la plata principalului. Clientul va avea o lungă așteptare pentru plata dobânzii banca va schimba rambursarea principalului. În acest caz, valoarea creditului este în creștere, împreună cu împrumut.

plăți diferențiate

Contribuții diferențiate scheme - o rambursare a principalului în rate egale, în prima zi, dar banca plătește dobânzi la rambursarea împrumutului nu a fost încă un reziduu.

Cu această metodă de plată cel mai mare debitor supraplății așteaptă începutul creditului, cu toate acestea, reduce organismul lunar taxele de credit și dobânda acumulată.

plăți diferențiate de credit pentru mulți debitori par prea dificil, dar este această schemă de contribuție este cea mai benefică. Popularitate, plățile cu toate acestea, ne-am diferentiat este scăzut, deoarece majoritatea debitori nu sunt în măsură să facă cele mai mari contribuții în primele luni ale creditului.

. Să încercăm să conta costul sistemului de rambursare a creditului, cu împrumut diferențiate timp de 5 ani la 3 milioane de ruble sub 20% pe an, acesta este un exemplu de calcul al dobânzilor la credit:

Prima pe corpul de credit cu o schemă de diferențiat de 5 ani este:

3 000 000/5 x 12 = 50 000 ruble.

Plata dobânzii pentru prima lună va fi egală cu (20% pe an = 0,2):

3 000 000 x 0,2 / 12 = 50 000 ruble.

Plata dobânzii în luna a doua:

(3 000 000 - 50 000) x 0,2 / 12 = 49 ruble 166,67.

Total 100 000 de ruble. în prima lună și 99 166,67 ruble. în al doilea rând

Ca urmare, plățile organism de plată de credit și nemodificați dobânzilor sunt reduse, astfel încât să puteți obține un declin general în mărimea plăților în fiecare lună.