Suma asigurată și valoarea asigurată a conceptului de asigurare a bunurilor, tipuri

În acest articol ne vom uita la ceea ce sunt conceptele de „suma asigurată“ și „valoare“ în asigurare de proprietate, acestea sunt calculate și ce impact?

Care este „suma asigurată“ și „valoarea de asigurare“?

de asigurare existente vRumyniyazakonodatelstvo solicită această sumă în care asigurătorul va plăti despăgubiri în baza unui contract de asigurare a bunurilor, în cazurile prevăzute de politica. În plus, legiuitorul conferă părților dreptul de a determina mărimea sumei asigurate în acordul încheiat, fără de care este considerat invalid.

„Valoarea reală a proprietății la locația sa în ziua încheierii contractului ...“.

La stabilirea costului poliței de asigurare utilizează serviciile de evaluatori profesioniști. O caracteristică importantă este faptul că valoarea de asigurare nu poate depăși valoarea stabilită de contractul de asigurare. În caz contrar, contractul se consideră invalidă în ceea ce privește diferența în definițiile date.

Calculul sumei asigurate și valoarea

Prima acțiune în contractul de asigurare se face o evaluare independentă a bunurilor clientului sub rezerva acordului. Evaluarea constituie un act de evaluare de asigurare a bunurilor. Acest document definește real și valoarea de piață justă a activelor societății de asigurare client.

Fără a determina valoarea de asigurare este imposibil să se ajungă la dimensiunea acordului suma asigurata. Pentru sunt folosite cele două forme de expresie: agregate nonaggregate sau suma asigurata. În cazul în care contractul conține o sumă totală, atunci când evenimentul asigurat suma totală a despăgubirii este redusă.

De exemplu, valoarea totală a activelor contractului de asigurare 2000000 ruble a scăzut la prima plată de 600 000, cu al doilea la 1,2 milioane de ruble, iar a treia oară nerambursabil după ce plata este în jur de 200 000, în ciuda pagube reale.

Atunci când suma asigurată nonaggregate: indiferent de numărul de cazuri de rambursare are loc într-o limită de plată desemnată în contractul de fiecare dată.

De exemplu, cantitatea de nonaggregate 2 000 000 se referă la primul eveniment asigurat într-o cantitate dată de al doilea, al treilea și așa mai departe. Cantitatea de fiecare dată rămâne neschimbat, ceea ce este mult mai profitabil pentru client.

Tipuri de prime de asigurare

• proporțional - plătite de compensare parțială pentru daune-interese. De exemplu, valoarea de piață a apartamentului este de 3 milioane de ruble, dar valoarea sa de asigurare în contract de 2 milioane, adică două treimi din valoarea reală a proprietății. După ce a pierdut apartamentul în caz de incendiu, asiguratul va primi nici un 3 și 2 milioane de ruble. La rândul său, în caz de daune parțiale în 300 de mii de ruble pentru plata suma de asigurare a două treimi din prejudiciul - 200 de mii de ruble;
• înlocuire - opțiunea cea mai profitabilă pentru asigurat. În acest caz, de compensare este luată în considerare creșterea costurilor de inflație. Deci, același apartament este asigurat pentru 3 milioane de ruble (valoarea ei reală la momentul încheierii contractului), acesta va fi în valoare de pe piața imobiliară de 3,5 milioane la apariția unui accident după 3 ani. Compania de asigurări va plăti pentru client de a cumpăra o casă, distrugere echivalentă a instalației;
• risc prima de asigurare - în acest caz, suma stabilită de părți în contract. Dacă în momentul cumpărării politicii asiguratului este considerată sumă de asigurare suficientă de 1 milion de ruble, sau chiar și în distrugerea completă a instalației, în valoare de 3 milioane de ruble, clientul va primi doar 1 milion;
• complet (real și virtual) - evaluează întotdeauna obiectul asigurării la semnarea contractului de asigurare. Această sumă este utilizată mai târziu, în calculul compensației. În acest caz, dimensiunea daunelor efective egală cu valoarea compensației primite de la asigurător.

Atunci când este posibil să se conteste costul de asigurare?

Legislația civilă din România la articolul 948 GKRumyniyaukazyvaet imposibilitatea de a contesta valoarea de asigurare a bunurilor specificate în contractul de asigurare, cu excepția în două cazuri:

• asigurătorul nu este exercitat dreptul lor de a evalua proprietatea clientului înainte de semnarea contractului;
• asigurat în mod intenționat a introdus compania de asigurări înșelătoare cu privire la valoarea reală a obiectului contractului.

O astfel de restricție introdusă de legiuitor pentru a evita provocarea frecventă mărimea plăților în cadrul contractelor de asigurare a bunurilor. Codul civil stabilește regula conform căreia, în lipsa unui element asupra valorii de asigurare a proprietății în contract, plățile sunt efectuate în valoarea daunelor efective efectuate, care este valabil plin (reale reale,) de compensare. Contestarea valoarea de asigurare poate fi doar în instanță, dar este mai bine pentru a evita această situație costisitoare.

Deoarece scopul de asigurare a bunurilor este de a proteja întreprinderile și persoanele fizice împotriva daunelor în cazul producerii evenimentului asigurat, ar fi rezonabil înainte de semnarea contractului, teama de toate riscurile proprietarului familiarizați cu nuanțe importante ale contractului, pentru o protecție mai completă și cuprinzătoare a intereselor de proprietate.