Ordinea de înregistrare a ipotecii

Ce este un credit ipotecar, conceptul de

Ipoteca sau un credit ipotecar - este un tip special de credit oferit cetățenilor de către bancă sau de instituția de credit pentru achiziționarea de locuințe. Caracteristica principală a unui credit ipotecar dintr-un împrumut convențional este garanție. Aceasta înseamnă că pentru un împrumut convențional, consumatorul, de exemplu, debitorul trebuie să furnizeze Băncii cu un set standard de documente, sau pentru a aduce un co-semnatar. Iar pentru un credit ipotecar, trebuie să aveți garanție, în conformitate cu care se emite ipoteca. Ca un depozit, în mod necesar acționa este deja disponibilă pentru proprietatea cetățeanului, înregistrarea proprietății. În plus, în comparație cu un împrumut convențional, ipoteca este emis pentru o perioadă mult mai lungă, care poate ajunge la 20-30, și, uneori, chiar ani.

caracteristică pozitivă relativă este mai mică rata dobânzii, deci este avantajos să se utilizeze un credit ipotecar pentru rezolvarea problemelor legate de locuințe. Cel mai adesea, ratele de împrumut de consum ar putea fi ratele ipotecare 1.5 sau chiar de 2 ori mai mare. Dar, în cazul în care un credit bancar sau alte organizații de credit emise fără garanții de proprietate, deși scopul împrumutului este de a cumpăra locuințe, împrumutul nu poate fi considerat un credit ipotecar.

Ce trebuie să știți înainte de a lua un credit ipotecar

O nuanță importantă atunci când faci un credit ipotecar este o descriere detaliată a tuturor tranzacțiilor cu condițiile bancare. La prima vedere poate părea că ipotecare - acesta este un proces foarte lung și dificil, dar dacă ai pus toate „pe rafturi“, nu este nimic în neregulă cu asta. Luați în considerare întrebările care explică cel mai bine imaginea de ansamblu.

Pe ce poți cheltui bani ipotecare: Creditul ipotecar este dată în cinci domenii, achiziționarea de locuințe finit; achiziționarea de teren cu o casă de locuit gata, sau cu planuri pentru construcția acesteia; plata contractului încheiat între debitor și societatea efectuează construcția de locuințe (apartament sau casă). În acest din urmă caz ​​acționează doar în construcție de locuințe ca garanție.

Mai sus țintă au fost reprezentate de programe ipotecare, dar sunt, de asemenea, non-țintă, acestea implică utilizarea fondurilor împrumutate pentru orice nevoi: în primul rând, acesta este un angajament de bunuri imobiliare, cu posibilitatea de utilizare a fondurilor la discreția lor; în al doilea rând, un credit ipotecar pentru a achita pre-existente - refinanțare.

Suma creditului ipotecar se calculează pe baza: valoarea veniturilor unui solicitant de credit ipotecar; vor fi emise perioada contractului de credit; costul unui apartament sau casa (teren pentru el); și, de asemenea, ia în considerare suma de plată în jos de la debitor.

Este important ca plata ipotecare să nu depășească 40-50% din venitul total al debitorului, care ia în considerare veniturile rămase după deducerea impozitelor și a altor obligații financiare (pensia alimentară, alte credite, etc.). În plus, calcularea sumei de ipoteca este întotdeauna legat de valoarea proprietății achiziționate, iar împrumutul nu poate depăși diferența dintre costul de apartament (sau casă) și o contribuție inițială. Și cu cât perioada în care debitorul face rambursarea, cu atât mai mare suma de banca va fi în măsură să furnizeze, precum și mărimea plății lunare va scădea.

De asemenea, există restricții privind durata împrumutului, care este legată de vârsta de pensionare a debitorului. Cel mai adesea, băncile acordă credite ipotecare pentru perioada care se încheie înainte de împlinirea vârstei de pensionare. Aceasta este, în cazul în care într-un program de credit ipotecar specific, termenul maxim de împrumut este de 30 de ani, femeia in varsta de 30 de ani va fi capabil de a obține un credit ipotecar pentru o perioadă maximă de 25 de ani, până când ea a fost de 55 - vârsta de pensionare.

Puteți mări valoarea maximă a creditelor ipotecare, în cazul în care tragerea la sorți pentru scopul de a co-debitori, atunci banca va lua în considerare venitul total al tuturor debitorilor. Și, în consecință, cu atât mai mare venitul total, cu atât mai mare va fi valoarea ipotecii. Dar, în același timp, responsabil pentru rambursarea împrumutului cade pe toate co-debitori în mod egal.

BS: Este o componentă importantă atunci când procesarea creditului ipotecar. Un credit ipotecar este eliberat la proprietate acordată debitorului sub formă de garanții. Proprietarul ipotecare - instituții de credit (banca). Proprietarul ipotecare are dreptul legal de a cere rambursarea împrumutului și dobânda aferentă, în conformitate cu condițiile descrise în acordul de împrumut.

Proprietarul ipotecare, și agentul de serviciu: Proprietarul devine automat o organizație de banca ipotecară sau de credit care a emis ipotecare. Pentru această organizație are dreptul de a utiliza în rezolvarea problemelor cu orice împrumutat prestatorului.

agent de servicii acționează de la banca, iar responsabilitățile sale includ controlul asupra primirea de fonduri de la debitor (primirea la timp), soluționarea problemelor actuale de rambursare a creditului. Acestea pot fi probleme legate de furnizarea Imprumutatului diferitelor tipuri de certificate și autorizații (schimbarea asigurătorului, remodelare casa sau un apartament, etc.). De asemenea, în păstrarea agent de service include întrebări despre refinanțare și restructurare a creditului ipotecar.

Drepturile proprietarului imobilului ipotecat: După primirea de fonduri de la debitor băncii achiziționarea de locuințe. Dar, în momentul de rambursare a creditelor ipotecare, este sub garanția băncii, astfel încât debitorul este limitat în acțiunile cu privire la această proprietate. El poate va o casă, să se înregistreze membrii familiilor acestora. Și este important să ne amintim că în cazul în care proprietarul de proprietate nu are timp pentru a plăti ipoteca înainte de moartea sa, împreună cu danie de locuințe transferate și obligațiile ipotecara.

La momentul contractului de ipotecă debitorului este limitată în astfel de activități ca re-planificare; Înregistrarea în apartamentul unui cetățean care nu este un membru al familiei; de închiriere de locuințe; vânzarea de proprietate - toate aceste și alte acțiuni debitorul trebuie să obțină aprobarea de la Banca, prin reprezentantul său - agent de service.

Cine poate obține un credit ipotecar

cetățean rus cu înregistrarea de ședere permanentă, este eligibil pentru un credit ipotecar, care îngloba, el poate fie la locul de înregistrare, precum și locul de înmatriculare temporară.

La momentul de a lua un credit ipotecar solicitant trebuie să aibă vârsta peste 18 de ani și la momentul plății ultimei tranșe nu poate depăși 65 de ani. Dacă unul dintre proprietarii imobilului achiziționat este un cetățean rus care nu a împlinit vârsta de 18 ani, transferul de astfel de locuințe pe cauțiune în banca poate fi efectuată numai cu permisiunea de tutelă.

Co-debitori, atunci când faci un contract de ipoteca nu poate fi mai mult de trei. Și în acest rol poate fi: un student în formare full-time, în cazul în care el este un membru al familiei a debitorului; om la 27 de ani, care este un membru al familiei și să nu fie chemat pentru serviciul militar; întreprinzător individual, sub rezerva ridicarea împrumutat suplimentar, nu un IP.

În cazul în care solicitantul este un statut credit ipotecar, soțul sau soțul devine automat împrumutat și mortgagor. În acest caz, prezența venitului nu este un factor obligatoriu.

Moneda ipoteka- avantaje și dezavantaje

În România, în plus față de creditele ipotecare în ruble pot fi emise, și un credit ipotecar într-o monedă străină, dolari SUA sau în euro. Diferența nu este doar moneda, ci, de asemenea, a redus ratele la astfel de împrumuturi. acestea sunt, de obicei mai puțin decât ratele de rublă pe 4-5 puncte de credit, ceea ce îl face foarte atractiv. Dar mai bine să ia un credit ipotecar bazat pe capacitățile debitorului desigur, la momentul minim posibil. instabilitatea financiară furnizate și fluctuații ale rublei fata de dolar si rubla la moneda euro, riscurile atunci când creditele ipotecare sunt de câteva ori mai mari decât rubla. Nu este nevoie să caute mai departe pentru un exemplu. Cel mai recent, dolarul american a fost în valoare de 30 de ruble, și acolo a fost un moment când a fost apropie de marca de 100 de ruble. Prin urmare, plățile ipotecare (traduse în română rublei) a crescut în mod semnificativ, ceea ce nu ar putea afecta, dar împrumutat pungă. Prin urmare, se poate concluziona că ratele ipotecare mici la un risc mai mare, în comparație cu un credit ipotecar în ruble rusești.