Forfetarea-l în cuvinte simple, exemplul de circuit de calcul

Organizatii comerciale - principalii consumatori de produse de credit bancare. cantitate mare de viteză, capacitatea de a furniza bunuri în calitate de garanție și nivelul scăzut al fondurilor proprii le face debitori aproape ideale.

Cu toate acestea, există situații în care împrumuturile unice sunt neprofitabile și incomod pentru mulți clienți potențiali - volum mare de aprovizionare mici, o listă a debitorilor și așa mai departe. În acest caz, vine pentru a ajuta la schemele de finanțare de factoring și forfetarea.

FORFETARE - ceea ce este în cuvinte simple

FORFETARE - este o formă de finanțare a comerțului, care este de a cumpăra creditor (banca) creanțe datorate de către client. Conturi de încasat, în acest caz, pot fi reprezentate de facturile, Aval, certificate și alte obligații cumpărătorului.

Cel mai adesea, în rolul unui exportator vânzător - producător și un cumpărător - un angrosist străin. Tranzactia se face prin plata în numerar vânzătorului în valoarea tranzacției creditor în loc de un cumpărător.

Creditată în acest caz, este vânzătorul, care este obligat să plătească taxele băncii, dobânda la fondurile bancare și plăți suplimentare. Pentru cumpărător se modifică numai schema de rambursare - fondurile sunt transferate în contul băncii creditoare, mai degrabă decât direct către vânzător.

FORFETARE creanțelor

Conturi de încasat - obiectul principal al forfetarea. Pentru forfetirovat creanțe, forfetare aplicarea unor instrumente financiare specializate, utilizând valori mobiliare - bilete la ordin sau scrisori de credit.

Scrisoare de credit - această sarcină o bancă (țara în care clientul înregistrat) la o altă bancă (țara în care operează agent de vânzări) să-și îndeplinească obligațiile cumpărătorului către vânzător.

Aceste obligații pot fi, de asemenea, răscumpărate la forfetarea. Cu toate acestea, cele mai utilizate în mod obișnuit de securitate simplu - proiect de lege. care garantează tuturor părților fiabilității tranzacției și lipsa de „gotchas“ pentru operațiuni.

operațiuni ale băncilor comerciale decăderii

Credite one-off credite bancare aduce marje de profit de bază datorită unei cantități substanțiale de credite restante. Forfetarea permite, de asemenea, comunicarea cu clienții străini, extinderea geografia operațiunilor și profitului la cel mai mic cost. Prin urmare, atât în ​​cererea de forfetare pe piața împrumuturilor bancare comerciale.

O operațiune care urmează să fie mult mai ușor decât forfetare sau factoring operațiune de leasing, și constă în introducerea proiectului de lege în aprobarea acestora. În acest caz, instrumentul trebuie să fie avalized (acceptat pentru executare) de către bancă a țării importatoare. Simplitatea designului și nu este nevoie să încheie orice acorduri între părțile la tranzacție de cumpărare și vânzare a mărfurilor atrage mulți exportatori.

În cazul în care creditorul (forfeiter) îndoieli cu privire la solvabilitatea plătitorului cu privire la proiectul de lege, acesta poate solicita garanții suplimentare de la terțe părți.

FORFETARE și Factoring - diferențe și asemănări

Asemănările și deosebirile și factoring principal forfetarea luate în considerare în tabel:

Nivelul plăților suplimentare pentru factoring tranzacție este de cele mai multe ori mai mare decât pentru forfetarea din cauza unor riscuri suplimentare bancare de creditare (lipsa de recurs, factorul politic, și așa mai departe.).

Principalele etape ale tranzacției

În scopul de a obține finanțarea de forfetare, vânzătorul-exportatorul trebuie să contacteze banca cu copii ale următoarelor documente:

1. Contract.
2. Factură.
3. Documentele de transport care confirmă expedierea mărfurilor.
4. Proiectul de lege cu aprobarea de la forfaiter nume.
5. Garantul sau garanție cu privire la proiectul de lege ca garanțiile suplimentare pentru creditor.

După examinarea tuturor documentelor băncii, vânzătorul și banca-forfeiter încheie un acord privind transferul datoriei, proiectul de lege în același timp, vândute la un discount. După expedierea banca transferă fondurile în contul cumpărătorului.

Utilizarea unei mici afaceri

FORFETARE prost distribuite în segmentul de afaceri mici în rândul întreprinderilor comerciale. Astfel de companii au tendința de a face afaceri în țară și sunt mai interesați de factoring.

Forfetarea important pentru companiile care operează în domeniul inovației de afaceri, care implică lucrul cu partenerii din țările europene dezvoltate. Forfaiters în acest caz, pot fi combinate în sindicate, în scopul de a-și exercita controlul asupra activităților debitorilor și solvabilitatea financiară a acestora.

Argumente pro și contra

Ca și în orice formă de credit, principalul dezavantaj este forfetarea supraplată înseamnă pentru credit. În plus, lipsa de recurs nu permite vânzătorului de a urmări în mod continuu capacitatea cumpărătorilor de a plăti pentru ajustarea politicilor comerciale.

Aceleași avantaje în acest tip de finanțare este mult mai mult:

• Reducerea riscului Vanzatorul;
• înregistrarea facturilor pot fi realizate de către părți (de exemplu, două facturi per livrare) și vinde creanța în etape sau chastyam4
• posibil pentru cumpărător pentru a oferi un program flexibil de plată, o varietate de întârzieri și beneficii;
• Vânzătorul vinde datoria în întregime, fiind capabil de a reduce decalajele de numerar și de a genera mai multe venituri pentru aceste fonduri, în momentul actual;

exemplu de calcul

Exportator a încheiat un contract pentru livrarea de bunuri pentru suma de 1 milion de dolari SUA. Un lot de mărfuri se eliberează 2 bilete la ordin de 500 000 de dolari fiecare. Vanzare Forfaiter unul dintre ele este realizată cu o reducere de 5% pentru agent de comision în mărime de 1,5%. Astfel, vânzătorul primește:

500 000 * 95% - 500 000 * 1,5% = 475.000 - 7500 = 467 500 dolari SUA

500 000 de dolari vânzătorului rămas primește, după expirarea unei întârzieri în mod direct de către cumpărător.

Citește principiul Pareto este utilizat în vânzări și de a optimiza afacerea lor.

Piața în țările în curs de dezvoltare este cauza unor parteneri externi se referă, prin urmare, renunțarea la piața românească este slab dezvoltată, chiar dacă are o serie de avantaje în comparație cu scrisori de credit și credite.