Depozitele bancare - proprietăți și cum să le folosească
Cu acest post am început o serie de publicații la depozitele bancare.
Experiența mea este sunteți interesat nu numai faptul că nu am fost primul care a plasa banii în depozite bancare, dar de ceva timp a lucrat într-o bancă. Voi începe cu o trecere în revistă a principalelor caracteristici ale depozitelor.
Depozit (depozit bancar) - aceasta este suma de bani plasate într-un deponent bancă pentru o perioadă determinată sau nedeterminată de timp. Fondurile băncilor utilizate drept capital de lucru, care sunt non-profit. Indiferent de rezultat, pentru utilizarea acestor fonduri, banca plătește bonus deponenților în formă de interes.
În vremuri de criză este cel mai fiabil mod de a investi fonduri personale. Aproape toate băncile majore sunt membri ai sistemului de stat de asigurare a depozitelor (www.asv.org.ru), care garantează deponenții acestor bănci rambursarea depozitelor la 700 de mii de ruble, în cazul în care această bancă a avut probleme care împiedică propria lor să plătească investitorului suma datorată.
Pentru că în ele nu există nici un loc pentru a lua mai mult timp, criza de bani. Plasarea de bani în bancă, vă sunt garantate pentru a obține venitul tau. așa cum a promis de rata dobânzii bancare.
Începând de astăzi, puteți găsi cu ușurință un depozit bancar la 15-20% pe an în ruble, că un an în urmă părea ireal. Aceste cifre destul de mari. Și având în vedere cifrele inflației, putem spune cu siguranță că nu va salva numai banii, ci se multiplica.
Criza - un timp de investiții și achiziții profitabile, inclusiv de piață depozit bancar. La depozitele pot fi acum cum să facă și să piardă. Rezultatul depinde de parametrii de depozit și obiectivul dvs..
Pentru aceste cuvinte au fost mai clare, să ne uităm la tabelul de mai jos:
Investește într-o lună
Ia prin 5 ani
- la o rată a dobânzii de 14% pe an
În acest exemplu, am considerat un depozit bancar cu o rată a dobânzii de 14% pe an, cu capitalizare lunară, precum și posibilitatea de contribuții lunare suplimentare.
De exemplu, am investit 250.000 de ruble sub 20% pe an timp de 200 de zile într-una din băncile. Depozitele de la banca sunt asigurate, asa ca am griji pentru bani. După 200 de zile, valoarea dobânzii acumulate pentru întreaga durată a suma depozitului la 27 397.26 ruble. Din care 958.90 ruble - o taxă. Am obține un loc curat 26 439.36 ruble.
Fiecare banca are la dispoziție o gamă suficient de largă de depozite. Așa cum se spune, pentru fiecare gust și culoare. In timp ce de multe ori acest fapt joacă un deserviciu pentru bănci.
A se vedea, de asemenea, Cum la 30 de minute pentru a câștiga $ 291 pentru sistemul de „Lazy Trader“
Motivul este simplu. Cei mai mulți oameni din țara noastră financiar analfabet. Ei deja nu înțeleg instrumente bancare, dar aici le oferă, de asemenea, o selecție largă.
Cu toate acestea, o gamă largă - este o problemă nu numai pentru instituțiile bancare. Cât de mulți cumpărători cu mâna goală de la magazin, numai pentru că au oferit prea mare ofertă!
De exemplu, în banca unde am lucrat înainte, au existat aproximativ 8 tipuri de depozite, din care muncitorii au fost doar două sau trei. Un număr similar de depozite mai mult decât este necesar pentru punerea în aplicare a vânzărilor.
Această tehnică este împrumutat de vânzare cu amănuntul, în cazul în care 20% din mărfuri reprezintă 80% din venituri. Sau, cu alte cuvinte, sunt necesare 80% din mărfurile au vândut bine principal 20%. Prin urmare, dacă vii să exploreze depozitele de orice bancă ține minte acest lucru.
Dar încă du-te înapoi la luarea în considerare detaliată a depozitelor bancare. Dacă vă apropiați de această problemă din punct de vedere anatomic, toate contribuțiile au un schelet.
Skeleton - este însăși esența depozitului. Și anume, capacitatea de a salva și multiplica banii lor cu banca. Dar fiecare contribuție proprietăți diferite. În funcție de aceste proprietăți, rezultate financiare diferite. Proprietăți definite nevoile clientului. sunt proprietăți ale depozitelor:
- dobândă
- Posibilitatea de a reface depozitul pe durata
- Capitalizare (procedura și ciclicitate)
- contribuţia de asigurare
- Termenul de depunere
- moneda de depozit
- Capacitatea de depunere a cererii parțiale, fără pierderi de interes
Cu cât rata dobânzii, cu atât mai bine. Dimensiunea acesteia depinde de cantitatea finală de bani câștigați de tine. Cu toate acestea, acest lucru nu este un indicator cheie al rentabilității depozitului.
Posibilitatea de a reface depozitul pe durata
Pentru mine personal, este un indicator important, deoarece încerc să pună deoparte în fiecare lună 10-20% din venitul lor. Și dacă contribuția vă permite să reîncărcați, tind să-l folosească ca dobânda acumulată la suma depozitului. În același timp, unele bănci nu permit să alimenteze depozitele lor, în special depozitele cu rată ridicată a dobânzii.
Scrierea cu majuscule - acest lucru este atunci când se adaugă suma inițial investit de interes câștigat bani.
Capitalizarea apare mai frecvent, cu atât mai mare va fi suma finală de depozit, ca fiind clasificate ca procente în valoare totală.
Există următoarele tipuri de capitalizare: lunar, trimestrial, iar capitalizarea la sfârșitul perioadei. Deși există condiții destul de unic de capitalizare.
De exemplu, una din contribuțiile mele capitalizarea de două ori pe lună. În mijlocul și la sfârșitul anului.
In imagine, puteți lua în considerare în detaliu principiul de lucru al capitalizării. De exemplu, am luat 100 000 de ruble la 14% pe an timp de un an.
De asemenea, există diferite ordine de interes. Ele pot fi adăugate la depozit, sau taxa într-un cont separat de la care puteți apoi să le eliminați.
Este important să se știe dacă banca este parte din sistemul de asigurare a depozitelor obligatorii, sau nu, ca și acum, contribuțiile la 700 000 de asigurat.
Este de ajuns, opțiunea „viclean“. Să presupunem că vă face un depozit pentru o perioadă de trei ani, la 15 la sută pe an. Acordul de mai multe bănci au indicat că, în caz de încetare anticipată a depozitului, rata dobânzii va fi acumulată pe rata de depozit „la cerere“, care de obicei nu depășește 0,5-1% pe an.
Rareori iau depozite, în cazul în care stagiul de cotizare este mai mult de un an. Circumstanțele se schimbă, condițiile de schimbare și este important pentru mine, astfel încât să pot gestiona eficient banii lor.
Băncile din România extins trei valute majore: ruble, dolari și euro. Rata dobânzii la depozitele rublei sunt de obicei mult mai mare și a plutit la 13-20% pe an, începând cu acest scris.
A se vedea, de asemenea, Care este rata de refinanțare și ceea ce este pentru?
Capacitatea de depunere a cererii parțiale, fără pierderi de interes
Aceasta este o altă opțiune interesantă. Dacă vom continua să ia în considerare exemplul anterior, am uitat să menționez că contribuția mea în dolari nu este în măsură să ceară o contribuție parțială sau de retragere, fără pierderi de interes.
Altfel, aș elimina banii atunci când dolarul a fost în valoare de 35 de ruble. De asemenea, această opțiune va fi utilă și în alte cazuri. De exemplu, am proiectat contribuții într-o altă bancă, în cazul în care există posibilitatea de a cererii parțiale.
Odată ce am urgent nevoie de aproximativ 50 000, care nu a fost disponibil în acel moment. Am luat banii din depozit, pe care l-am păstrat aproximativ 200 000 de ruble. Acum au rămas 150.000 de ruble, interesul a rămas același, dar ele sunt încărcate o sumă mai mică.
În funcție de nevoile dumneavoastră, selectate contribuțiile cu proprietățile cerute.