Cum se poate calcula de asigurare cea mai cuprinzătoare pentru masina
Până în prezent, piața românească este reprezentată de mai mult de 200 de companii de asigurare, și aproape fiecare dintre ele ofera clientilor sai mai multe programe de asigurare CASCO costuri care chiar și pe aceeași mașină diferă în mod semnificativ. Mulți șoferi care intenționează să asigure masina pe programul Hull, întrebându - se poate calcula în mod independent, prețul aproximativ al politicii, pentru a estima cât de mult va costa costul de asigurare cocii.
Teoretic, pentru a calcula costul de asigurare carenei pe cont propriu nu poate fi numai pentru motivul că fiecare societate de asigurare determină politica de prețuri individuale, care, la rândul său, este stabilit în contract. Cu toate acestea, există o serie de criterii generale care au un impact direct asupra costurilor de asigurare și vă permit să calculeze gama aproximativă. În acest articol, vom descrie principalii factori care afectează calculul primelor de asigurare pentru corpul navei.
Factorii care afectează costul de CASCO
Factorii care afectează costul poliței de asigurare cocă pot fi împărțite în două grupuri condiționale:
- De bază - sunt universale pentru toate companiile de asigurări.
- Opțional - poate varia în funcție de produsul de asigurare specific oferit de asigurare și riscurile acoperite de program.
Să luăm în considerare fiecare criteriu mai detaliat.
Principalele criterii care afectează costul
Valoarea de asigurare a mașinii
Acest criteriu nu implică faptul că prețul, care este specificat în contractul de vânzare a mașinii, iar valoarea de piață a vehiculului, determinată de societatea de asigurare la data încheierii contractului casco. La calcularea costului de asigurare auto includ factori cum ar fi: producătorul marca, modelul, anul de fabricație, de performanță, kilometraj și valoarea curentă de piață a mașinii.
masina Ugonyaemost
Masina Ugonyaemost puternic corelată cu valoarea de piață a mașinii - masina mai scumpe și de prestigiu, cu atat mai probabil ca o astfel de mașină să fie furată. De aceea, societățile de asigurare sunt factori suplimentari de stabilire, în funcție de coeficientul ugonyaemosti (furt) al vehiculului. Astfel, de exemplu, la modelele de autoturisme cu un coeficient ridicat de furturi valoare MOD poate crește de la 15 la 20%.
Numărul persoanelor admise la conducere, de vârstă și de vechimea în muncă
Localizarea geografică a vehiculului
Societățile de asigurare în calculul costului casco ia în considerare factori specifici de accidente teritoriale calculate pe baza statisticilor privind accidentele într-un anumit oraș. De exemplu, la Moscova, rata accidentelor este de 2,0, dar în suburbii - 1.7. Astfel, costul de asigurare a cocii locuitorii din Moscova va fi un pic mai ieftin decât locuitorii capitalei. La fel ca în paragraful precedent, reduce factorul de accident teritorial poate fi realizată prin includerea în a doua conducătorului auto poliță de asigurare cu înregistrare sau de înregistrare corespunzătoare de politica din regiune, cu un coeficient mai mic de accidente.
Criterii suplimentare care afectează costul
Numărul de criterii suplimentare care afectează prețul poliței de asigurare CASCO includ:
indemnizațiile de asigurări metoda de compensare
În cazul unui accident, compania de asigurări este obligată într-o anumită măsură, a compensa costurile de reparare a vehiculului, care, de regulă, efectuate la un centru de service autorizat al mărcii producător de vehicule. Cu toate acestea, acest sistem este foarte dezavantajos pentru proprietarul mașinii și compania de asigurări, din cauza ratelor ridicate ale reprezentanților oficiali.
Pentru a salva pe reparații, multe companii de asigurare este condiționată de recuperarea vehiculului în serviciile informale. În acord cu politica de la această condiție poate salva 2-40% din rata de bază. Cu toate acestea, stațiile de reparații informale are un dezavantaj semnificativ - lipsa de încredere în calitatea corespunzătoare a serviciului.
Prezența francizei
Fransiza - procentul de plăți de asigurare, pe care proprietarul mașinii a refuzat în mod voluntar în cazul în care evenimentul asigurat. Cu cât valoarea (poate fi exprimată ca un anumit număr sau raport procentual) deductibilă, reduce costul de Casco.
Franciza casco este de două feluri:
- franciza condiționată - oferă despăgubiri de asigurare în cazul în care valoarea daunelor în urma unui accident depășește dimensiunea francizei;
- deductibile - prevede deducerea unei anumite sume de compensare de asigurare, indiferent de daunele în urma unui accident.
Acorde o atenție! Franciza este adecvată numai pentru apariția frecventă a daune minore, deoarece acestea nu afectează istoria plăților de asigurare în viitor, la încheierea noii politici, nu va cauza supraestimare a valorii sale.
Istoricul plăților de asigurare
Rolul important jucat de istoria creanțelor de asigurare anterioare, și este luată în considerare nu numai corpul navei, dar CTP. În cazul în care ultimul driver de multe ori a primit într-un accident, costul de asigurare carena poate fi supraevaluat, și fără probleme de echitatie, dimpotrivă, va provoca o reduceri grele de la compania de asigurări.
Prezența în alarma auto și alte sisteme anti-furt
Sisteme anti-furt reduce semnificativ riscul de furt de mașini și, respectiv, un efect pozitiv asupra valorii Hull. Adevărat, nu toate societățile de asigurare includ în contract elementul.
Plasați conținutul mașinii
condiții sigure de detenție a automobilului reduce semnificativ riscul de furt, care, la rândul său, afectează costul politicii. Prin urmare, nu este recomandat să lăsați mașina în curte și parc-l pe parcare cu plată sau în garaj.
Formula de bază pentru calcularea
Fiecare companie de asigurare determină formula de calcul coca individuale, prin urmare, după cum am menționat anterior, costul total la toate diferite. Cele mai frecvente, și în același timp simplu, este considerat a fi următoarea formulă:
Costul = MOD (rata de bază x raportul de uzură și modelul anului mașini × factor de vârsta și experiența conducătorului auto × rate franciza factor x factor) + (furt pe bază de numerar x raportul de uzură și an model de sisteme de securitate auto × coeficient × coeficient de rate).
Pentru a calcula manual rata de asigurare, trebuie să cunoașteți compania de asigurări pentru a calcula valoarea factorilor necesari, precum și pentru a clarifica relevanța acestei formule.
Un exemplu de calcul al costului casco
Tabelul de mai jos prezintă un exemplu de calcul al Hull într-una dintre cele mai mari companii de asigurări din Moscova:
în vârstă de 20 de ani, proprietar al unui autoturism cu 2 ani de experiență de conducere a decis să cumpere o politică cu o rată de bază de 2000 de ruble. Mașina lui a fost înregistrată în regiunea Moscova, și sunt echipate cu o capacitate a motorului de 100 de cai putere. În calitate de administrator va servi doar un singur sofer - proprietar.
Rata de bază × factori de vârstă și vechime în regiunea × coeficientul × numărul de persoane admise la gestionarea factorului de putere a motorului auto × × KBM (bonus-malus) = costul-un an de casco
1 980 x 1,7 x 1,7 x 1 x 1,2 x 1 = 6936 (un an de cost al politicii)
Cu toate acestea, condițiile actuale permit să calculeze costul de casco un nivel automat, cu calculatoare servicii speciale. Astfel de servicii sunt în general disponibile la aproape toate site-urile companiilor de asigurări diferă interfață intuitivă și, în unele cazuri, a extins funcționalitate suplimentară.