Capcanele a ipotecii în 2019 subtilitatile contractul de ipotecă

Creditul ipotecar legat de o mulțime de bani, și trebuie să se întoarcă pentru o lungă perioadă de timp. Nu este surprinzător faptul că un astfel de împrumut are nuanțe care nu sunt întotdeauna evidente. Ele pot fi atribuite în condiții de siguranță costurile suplimentare la încheierea contractului, riscul de pierdere a apartamentului ipotecat, interzicerea băncii privind tranzacțiile cu active ipotecare și incapacitatea de a rambursa împrumutul înainte de termen.

Luați în considerare capcanele detaliile ipotecare.

cheltuieli suplimentare

Ei nu ezita să facă o mulțime de bănci. Plata inițială și taxa de stat pentru înregistrarea ipotecii, nu toate costurile care vin la debitor.

comision bancar

Mai ales instituțiile de credit „lacomi“ încearcă să ia banii clientului pentru orice, chiar și serviciul de slabe. Creditată trebuie să fie pregătit pentru astfel de plăți:

• pentru examinarea cererii;
• pentru credite;
• pentru schimb valutar;
• pentru transferul de bani dintr-un cont în altul;
• pentru emiterea unui card de credit.

Expertii recomanda inainte de a aplica pentru un credit, pentru a afla de la banca toate comisioanele ascunse și taxe suplimentare cu privire la înregistrarea acesteia.

Plata pentru serviciile de evaluatori

Unele bănci insistă asupra faptului că evaluările sunt efectuate acreditate numai evaluarea lor de experți. Acest lucru face imposibilă pentru împrumutat de a alege compania de evaluare. În acest caz, evaluarea nu poate fi contestată. Trebuie să plătească pentru el la fel de mult cum spune evaluatorul. Pentru a argumenta în această problemă cu băncile dificile. Cel mai probabil, va trebui să fie de acord cu termenii și condițiile lor. În cazul în care clientul decide să refinanțeze cu o altă bancă, la o rată mai mică, va trebui să facă o evaluare a noului.

asigurare

Asigurare de proprietate, achiziționate în ipotecare și a promis la banca, este rezonabil și justificat. Dar mulți creditori să prezinte condiții suplimentare și să insiste asupra altor tipuri de asigurări:

• de viață și de sănătate a debitorului;
• dreptul de proprietate de bunuri imobiliare;
• riscul unei încălcări a acordului de împrumut.

Este demn de remarcat faptul că beneficiarul asigurării este o bancă, iar costurile în valoare de 0,5% până la 1,5% din suma creditului trebuie să plătească clientului.

Ar trebui să încerce să renunțe la servicii suplimentare de asigurare pentru angajații băncii impun în mod deschis. Acest lucru ar trebui să se facă în regim de urgență. De exemplu, în Sberbank pentru acel client pur și simplu crește rata de 1% pe ipotecare.

Limitarea drepturilor debitorului

Acordul de împrumut trebuie să se facă distincția între restricțiile rezonabile care să protejeze interesele creditorului, și puncte „scamatorie“ care pun împrumutat în prealabil un dezavantaj, poziția dependentă a băncii. Primele includ interdicția de a vinde, închiria, apartament de re-plan fără acordul instituției de credit. Acest lucru este rezonabil.

Cu toate acestea, contractul poate fi prescris un produs care nu oferă posibilitatea de a rambursa împrumutul devreme, sau permite băncii de a modifica rata dobânzii în mod unilateral. Multe dintre aceste condiții în încălcare directă a dreptului civil, astfel încât este posibil și necesar să conteste în instanță, ghidat de lege „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“.

riscuri valutare

Fluctuațiile marcate ale ratelor de schimb, deprecierea rublei declinul prețurilor locuințelor - o realitate care poate confrunta cu orice debitor ipotecar. La urma urmei, aceste împrumuturi sunt luate de zeci de ani. Și acest lucru înseamnă banca clientului:

• creșterea plăților lunare;
• excesul multiplu din valoarea creditului pe prețul de piață al apartamentului ipotecare.

Pentru a reduce riscul valutar la un nivel minim, ar trebui să ia împrumuturi pentru a cumpăra proprietăți doar în ruble. Nu este necesar să se dea la rugămințile manageri de bănci și să emită un credit ipotecar pe „rata flotantă“. Chiar dacă procentul creditului poate părea foarte atractiv, este în valoare de având în vedere că la cea mai mică schimbare în piața valutară, rata băncii va crește pur și simplu. Ca urmare, aceasta poate deveni inaccesibile pentru client.

Este important să se înțeleagă că, prin semnarea contractului cu „rata flotantă“, debitorul nu va ști niciodată ce cheltuiala pe împrumut banca îl va pune luna viitoare.

Riscurile asociate garanției

Ipoteca de proprietate pot fi distruse din cauza unui dezastru sau a unui incendiu. Există cazuri în care părțile terțe se contestate un contract de vânzare de apartament ipotecar.

pierderea proprietății

Pentru moartea debitorului sau deteriorarea semnificativă a garanției are o consecințe extrem de neplăcute. El nu numai că a pierdut proprietatea sa, dar, de asemenea, trebuie să furnizeze băncii alte garanții împrumut, în loc de pierdut. În cazul în care carcasa pur și simplu grav avariate, debitorul este obligat să pună la curent creditor și sunt de acord cu ei termenii de reparații. Este mai bine să facă acest lucru în scris.

Trebuie să ținem cont de faptul că în cazul în care o instituție financiară nu a aranja un nou credit ipotecar, atunci aceasta are dreptul de a solicita rambursarea anticipată a obligațiilor de credit.

Revendicările de către terți

Uneori, un apartament cu garanție devine un subiect de litigiu la costum terțe părți care pretind că drepturile sale. Toate riscurile în acest caz se încadrează din nou pe debitor. Deoarece banca, în orice caz, nu pierde dreptul la cauțiune, chiar dacă apartamentul să fie returnat proprietarului anterior. în legislația românească gaj urmează lucru, astfel încât grevare pe plat va rămâne. Și, în cele mai dezavantajate este debitorul care a plătit o parte din costul apartamentului și dobânda aferentă împrumutului.

Experții recomandă ca angajații din sectorul public cu ipoteci se bazează pe propriile finanțe. Adesea întârzierile birocratice nu permit să obțină bani de la stat la timp. Acest lucru atrage după sine, pentru penalități debitorului. Este mai bine pentru a face bani chiria, iar atunci când va da o subvenție pentru a rambursa împrumut de termen verde.

Există capcane și ipotecare militare. Beneficiile sunt atât timp cât ofițerul servește în Forțele Armate. Dacă va ieși la pensie mai devreme, creditul rămas va fi plătit din buzunar.

Capcanele trebuie să fie luate în considerare și un credit ipotecar în Banca de Economii. managerii de obicei, oferă servicii opționale: asigurare suplimentară de viață și de sănătate a debitorului.

În cazul în care ipoteca cu guvernul are, de asemenea, capcanele sale. De exemplu, în contractul de ipotecă, banca „VTB 24“, în cazul în care clientul refuză să asigure viața, rata dobânzii de la 11,4% a crescut la 11,9%. Acest lucru ar trebui să fie luate în considerare la calcularea plăților lunare.

Pentru a rezuma

Înainte de a aranja un credit ipotecar, trebuie să citiți cu atenție condițiile financiare oferite de banca respectivă. Să managerul conta doar toate costurile asociate cu înregistrarea contractului de credit, inclusiv Comisia, evaluarea și toate tipurile de asigurări. Trebuie să ia acasă un eșantion din acordul de împrumut cu atenție și să-l examineze, și chiar mai bine - pentru a arăta avocatul pentru a descoperi elementele care fac viața dificilă pentru debitor.

A se vedea, de asemenea: